Garanzie Accessorie

Cosa sono le garanzie accessorie

Le garanzie accessorie sono coperture facoltative che l'assicurato aggiunge, se vuole, alla polizza RC Auto — o moto — obbligatoria. La RC, da sola, copre i danni che provochi ai terzi. Ma non il tuo veicolo, non un furto, non una grandinata. Le garanzie accessorie servono esattamente a colmare quel vuoto: estendono la protezione fino a coprire situazioni che la sola responsabilità civile lascerebbe scoperte.

Sono libere. Nessuno ti obbliga a sottoscriverle, e ognuna ha un costo che si somma al premio base. La scelta è tua, in base al valore del mezzo e a quanto rischio vuoi tenerti addosso.

Le garanzie accessorie più comuni

Le coperture aggiuntive che le compagnie propongono più spesso:

• Furto e incendio — rimborsa il danno se il veicolo viene rubato o prende fuoco. Quasi imprescindibile su auto nuove o di valore.
• Kasko — copre i danni al tuo veicolo anche quando l'incidente è colpa tua. La più completa, e la più cara.
• Cristalli — paga la riparazione o sostituzione di parabrezza, lunotto e finestrini, voce di spesa più frequente di quanto si pensi.
• Tutela legale — copre le spese di assistenza legale e peritale in caso di controversia legata alla circolazione.
• Infortuni del conducente — indennizza il guidatore per le lesioni subite in un sinistro, anche con colpa: la RC, da sola, il conducente responsabile non lo copre.

Queste ultime due — tutela legale e infortuni del conducente — sono spesso sottovalutate, eppure coprono proprio i buchi che la RC lascia aperti su di te.

Un esempio pratico

Una famiglia di Verona compra un SUV nuovo da 35.000 euro. La sola RC li proteggerebbe se causano un danno a terzi, ma non se il SUV viene rubato dal parcheggio o danneggiato dalla grandine. Aggiungendo furto-incendio e kasko, e magari gli eventi atmosferici, mettono al riparo l'investimento. Su un'utilitaria vecchia di quindici anni, invece, la kasko raramente vale il premio: il costo supererebbe il valore residuo del mezzo. È il classico ragionamento valore-veicolo che conviene fare prima di firmare.

Garanzie accessorie e franchigia

Molte di queste coperture prevedono una franchigia o uno scoperto: una parte del danno resta a tuo carico. Leggerla bene cambia la convenienza reale della garanzia. Le accessorie rientrano nella famiglia delle Auto Rischi Diversi (ARD) e si affiancano alla Garanzia di Sinistri della RC. Ogni copertura aggiunta pesa sulla Garanzia Pagamento del Premio: più protezione, più premio.