Assicurazione RC Professionale: Come Scegliere tra Prezzi e Coperture

Un'assicurazione di responsabilità civile professionale è essenziale. Protegge i professionisti dai rischi della loro attività lavorativa. Questa polizza copre responsabilità per inadempienza, negligenza e imprudenza. Può includere la perdita, danneggiamento o distruzione di documenti, denaro o titoli in custodia. Anche errori nei registri contabili, progettazione di impianti e strutture, o interventi medici possono essere coperti.

Sottoscrivere la polizza giusta è importante. Deve essere adatta alla specifica attività professionale svolta. Questo garantisce una copertura adeguata ai rischi connessi.

Tipi di Assicurazioni Professionali

L'assicurazione varia a seconda della professione. Ecco le principali polizze suddivise per albo:

Assicurazione Professionale Medici: Copertura per i danni causati durante l'attività medica.
Assicurazione Professionale Avvocati: Protezione per i legali nella loro pratica forense.
Assicurazione Professionale Commercialisti: Copertura per danni causati da esperti fiscali.
Assicurazione Professionale Consulenti del Lavoro: Protezione per errori nella gestione del personale e buste paga.
Assicurazione Professionale Agenti Immobiliari: Polizza per esperti nella vendita immobiliare.
Assicurazione Professionale Amministratori di Condominio: Copertura per amministratori di stabili.
Assicurazione Professionale Ingegneri: Assicurazione per progettazione di edifici e gestione cantieri.
Assicurazione Professionale Architetti: Polizza per ristrutturazioni e controllo dei lavori.
Assicurazione Professionale Geometri: Copertura per verifiche dei progetti presentati.
Assicurazione Professionale Asseverazioni: Necessaria per progetti come il Superbonus del 110%.
Assicurazione Colpa Grave Dipendenti Pubblici: Tutela per dirigenti pubblici in caso di errori gravi.
Assicurazione D&O: Polizza per amministratori di società.
Assicurazione Professionale Infermieri: Supporto per il personale SSN.

L'Obbligatorietà della Polizza RC Professionale

Dal 15 Agosto 2013, la legge 148/2011, attuata con il Decreto del Presidente della Repubblica 137/2012, richiede che i professionisti abbiano un'assicurazione per proteggere i clienti dai rischi dell'attività.

Il professionista deve informare il cliente sui dettagli della polizza al momento dell'incarico. La mancanza di assicurazione può comportare sanzioni disciplinari.

Sanzioni per Mancata Assicurazione Professionale

Non avere una polizza di RC professionale comporta gravi conseguenze. 

Non stipulare la polizza è una violazione grave. Le sanzioni sono:

  • Censura professionale: Richiamo formale da parte dell'ordine.
  • Sospensione dalla professione: Impossibilità di esercitare temporaneamente.
  • Radiazione dall’albo: Esclusione definitiva dall'albo professionale.

Rischi di Non Assicurarsi

Non avere un’assicurazione significa non trasferire i rischi. Senza copertura, il professionista risponde con il proprio patrimonio. Ogni richiesta di risarcimento può compromettere la stabilità economica.

Assicurazione per Professioni Non Regolamentate

Per le professioni non regolamentate, l’assicurazione non è obbligatoria. Tuttavia, resta una scelta saggia e raccomandata. La polizza offre protezione e tranquillità.

Anche senza obbligo, l'assicurazione è fondamentale. Protegge il professionista da rischi imprevisti. Evita gravi perdite economiche e garantisce serenità.

Coperture nella Polizza Professionale

La Polizza RC Professionale copre la Responsabilità Civile del Professionista. Secondo il Codice Civile, Art. 1917, l'assicuratore indennizza l'assicurato per i danni causati a terzi.

La copertura opera spesso in regime "Claims Made", attivata quando una richiesta di risarcimento viene inoltrata per la prima volta durante il periodo di validità della polizza.

La copertura base di solito comprende:

  • Negligenza, imprudenza o imperizia
  • Perdite patrimoniali causate dalla divulgazione involontaria di informazioni.
  • Mancato adempimento dei doveri professionali.
  • Multe, ammende, sanzioni fiscali e amministrative ricevute dai clienti.
  • Violazione dei diritti d'autore.
  • Perdita di documenti.
  • Protezione dei dati personali.
  • Diffamazione o danni all'immagine del cliente.
  • Interruzione o sospensione di attività di terzi.
  • Perizie, consulenze e certificazioni errate.
  • Spese legali in ambito civile.
  • Attività svolte in consorzi o joint venture.

Le garanzie base possono variare da compagnia a compagnia e possono essere estese tramite accordi specifici. È importante leggere attentamente il fascicolo informativo della polizza.

Esclusioni della Polizza Professionale

La polizza non copre:

  • Danni causati volontariamente.
  • Attività professionali diverse da quelle dichiarate.
  • Mancanza di requisiti professionali.
  • Circostanze già note al momento della sottoscrizione.
  • Errori, omissioni o fatti dannosi commessi prima della data di copertura.
  • Contenziosi esistenti alla data di inizio della polizza.
  • Attività svolte dopo la cessazione dell'attività professionale.
  • Atti dolosi o violazioni intenzionali delle leggi.
  • Danni dovuti a eventi eccezionali o forza maggiore.
  • Richieste di risarcimento da paesi fuori dai limiti territoriali.
  • Sanzioni personali inflitte all'assicurato.
  • Obblighi volontari al di là delle normali responsabilità professionali.
  • Attività professionali gratuite.

Limiti di Copertura

Le polizze indicano massimali assicurati, franchigie e scoperti. È fondamentale leggere attentamente queste informazioni per conoscere i limiti della copertura.

Ambito Territoriale

La copertura base della Polizza RC Professionale è valida per richieste di risarcimento avanzate contro l'assicurato in tutto il mondo, eccetto Stati Uniti, Canada e loro territori.

Durata della Copertura

In una polizza "claims made", la copertura è attiva per l'intera durata del contratto. Questa assicura le richieste di risarcimento presentate durante il periodo di validità del contratto, purché l'errore sia stato commesso nel medesimo periodo o entro il periodo di retroattività.

Clausole Importanti

Retroattività: Copre eventi accaduti prima della firma del contratto. Si consiglia un periodo di almeno 5 anni.

Postuma: Fornisce copertura per un periodo dopo la scadenza della polizza.

Tutela Legale: Copertura per spese legali.

Clausola di Continuità: Garantisce copertura in caso di cambiamento dell'assicuratore.

Clausola di Reputazione: Copre i costi per riparare danni alla reputazione.

Clausola di Sicurezza Informatica: Copre danni da attacchi informatici.

RC Professionale Collettiva

Le associazioni di categoria possono offrire coperture collettive. Queste coperture hanno condizioni finanziarie vantaggiose, ma non permettono modifiche individuali.

Polizza Professionale: Diritto di Recesso

Se cambi idea dopo aver acquistato una polizza, puoi richiederne l'annullamento entro 14 giorni. Dopo questo periodo, l'annullamento è possibile solo in circostanze specifiche.

RC Professionale: Disdetta

Per disdire una polizza, invia una raccomandata o una PEC alla compagnia o al broker entro il termine di disdetta (60 o 90 giorni). MioAssicuratore accetta disdette con questi metodi.

RC Professionale Online

Confrontare le polizze online è fondamentale. MioAssicuratore.it ti permette di confrontare facilmente diverse opzioni. Ecco perché è vantaggioso:

Trasparenza: Puoi esaminare le clausole specifiche di ogni polizza.

Confronto dei Prezzi: Trovi l'offerta più competitiva.
Varietà di Coperture: Confronti le polizze specifiche per il tuo settore.

Feedback e Recensioni: Leggi recensioni di altri professionisti.

Decisione Informata: Valuti tutte le opzioni disponibili.

Consigli sulla tua prossima Assicurazione Professionale

L'assicurazione RC Professionale è essenziale per ogni professionista. Protegge dai rischi legati all'attività lavorativa.

Confrontare le polizze online su MioAssicuratore.it ti aiuta a trovare la copertura migliore per le tue esigenze.

Assicurati di leggere attentamente tutte le clausole e di scegliere una polizza che offra una protezione completa.

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Domande Frequenti Assicurazione RC Professionale

E’ obbligatorio stipulare una polizza RC Professionale?

L’assicurazione professionale o più correttamente assicurazione RC professionale è obbligatoria dall’Agosto 2013 (con proroga per i soli medici al 2014) per tutti i liberi professionisti iscritti ad albi professionali.

Quali sono gli errori professionali coperti dalla polizza RC Professionale?

Principalmente, salvo garanzie aggiuntive, vengono tutelati gli errori di negligenza, imprudenza e imperizia nello svolgimento della propria attività professionale.

Cosa copre la RC Professionale?

La polizza RC Professionale, tutela il contraente ed il suo patrimonio dalle potenziali richieste di risarcimento dovute ad errori nell’esercizio della propria attività professionale, quindi comprese le perdite economiche annesse a tale richiesta.

Ho avuto sinistri prima di aver stipulato la polizza: sono coperto?

Sei coperto sei hai stipulato una polizza RC professionale includendo la retroattività. L’estensione può essere sottoscritta con la formula "Claims Made" (a richiesta fatta), perciò le garanzie operano quando è stata attivata la richiesta e non alla data del danno. Naturalmente è da tenere bene a mente che non sono mai coperte le richieste di risarcimento di cui si era a conoscenza prima della stipula della polizza.

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