Activities Daily Living (ADL)

Activities Daily Living (ADL): cosa sono

ADL è la sigla inglese di Activities of Daily Living: le attività della vita quotidiana. Sono i gesti che diamo per scontati finché stiamo bene — alzarsi dal letto, lavarsi, vestirsi, mangiare da soli, andare in bagno, controllare la continenza. Tutto banale, fino al giorno in cui non lo è più.

In ambito sanitario e assicurativo queste attività non sono una lista qualsiasi. Sono il metro con cui si stabilisce se una persona — un anziano, un disabile, chi esce da un evento invalidante — è ancora autonoma o ha bisogno di assistenza. E in alcune polizze, da quel metro dipende il pagamento.

Come si misurano le ADL

Si usa una scala. A ogni funzione svolta in modo indipendente si assegna un punto, di solito su un totale che va da 0 a 6: zero significa piena dipendenza dagli altri, sei significa completa autonomia. La valutazione passa per tre gradini — senza assistenza, con assistenza parziale, con assistenza totale — e da lì si ricava la fotografia: la persona è autosufficiente oppure no.

Accanto alle ADL di base esistono le IADL, le attività strumentali: gestire i soldi, fare la spesa, prendere le medicine, usare il telefono. Più complesse, valutate su una scala più ampia. Misurano un'autonomia di livello superiore, quella che permette davvero di vivere da soli.

Perché le ADL contano nella polizza

Qui sta il nodo pratico. Alcune coperture — le long term care, le garanzie sulla non autosufficienza — non pagano "a malattia". Pagano quando l'assicurato non è più in grado di compiere da solo un certo numero di queste attività: spesso la soglia è la perdita di 3 o 4 ADL su 6. È un criterio oggettivo, verificabile, che toglie ambiguità su quando la copertura deve attivarsi.

Un esempio. Una persona di 78 anni dopo un ictus non riesce più a lavarsi, vestirsi e usare il bagno da sola. Tre ADL perse. Se ha una polizza LTC con quella soglia, scatta la rendita o la diaria prevista, che serve a coprire il costo di una badante o di una struttura. Spesso a questo si lega anche l'esonero dal pagamento del premio in caso di perdita di autosufficienza: smetti di versare, la copertura resta.

È un tema che pesa più di quanto si creda, in un Paese che invecchia. Chi pianifica la propria protezione nel tempo lo trova spesso accanto alle soluzioni di previdenza e alle polizze vita: non protegge dalla morte, protegge dal vivere a lungo senza autonomia. Due rischi diversi, entrambi reali.