Inabilità Temporanea

Inabilità temporanea: cosa significa

L'inabilità temporanea è la forma più lieve di danno alla persona prevista dalle polizze infortuni e malattia. È un'incapacità a svolgere il proprio lavoro che ha una caratteristica precisa: passa. Ti rompi il polso, resti fermo sei settimane, poi torni operativo. Quel periodo di stop è l'inabilità temporanea.

A differenza dell'invalidità permanente, che lascia un postumo definitivo, qui il danno è destinato a risolversi. E proprio per questo le polizze la trattano in modo diverso: non con un capitale una tantum, ma con un'indennità che copre i giorni in cui non puoi lavorare.

Inabilità temporanea totale e parziale

La distinzione conta, perché cambia quanto ti spetta.

• Inabilità temporanea totale (ITT) — non riesci ad attendere ad alcuna attività lavorativa. Esempio: un idraulico con una mano ingessata.
• Inabilità temporanea parziale (ITP) — puoi lavorare, ma solo in parte o a ritmo ridotto. La stessa frattura per un impiegato che può comunque stare alla scrivania a mezzo servizio.

A stabilire grado e durata è il medico, non l'assicurato e nemmeno la compagnia. Conta la certificazione clinica, sempre.

Come viene risarcita: il ruolo della diaria

Lo strumento classico è la diaria, un importo giornaliero fisso che la polizza riconosce per ogni giorno di inabilità. Diciamo 50 euro al giorno: trenta giorni fermo, 1.500 euro. Spesso opera una franchigia in giorni — i primi 3, 5 o 7 non vengono indennizzati — quindi vale la pena leggerla prima di firmare, non dopo l'infortunio.

Per i lavoratori dipendenti che subiscono un infortunio sul lavoro interviene l'INAIL, che eroga un'indennità per i giorni di assenza. La polizza privata si affianca a questa tutela, non la sostituisce: serve soprattutto a chi un INAIL non ce l'ha — autonomi, liberi professionisti, partite IVA — o a chi vuole integrare un indennizzo pubblico spesso modesto.

Cosa serve per ottenere il risarcimento

Senza carte non si va da nessuna parte. Servono il certificato medico iniziale con la prognosi, gli eventuali certificati di proroga e quello di chiusura che attesta la guarigione. La compagnia, su questa base, conta i giorni indennizzabili e liquida la diaria.

Un consiglio da chi gestisce queste pratiche: conserva ogni referto e ogni ricevuta dal primo giorno. La differenza tra una pratica chiusa in poche settimane e una che si trascina per mesi sta quasi sempre lì, nella completezza della documentazione.