Regresso

Cos'è il regresso in ambito assicurativo

Il regresso entra in gioco dopo che la compagnia ha già pagato. Prima risarcisce il terzo danneggiato, come prevede la legge, poi si gira verso l'assicurato per riprendersi quei soldi. È un movimento in due tempi, e capire l'ordine è tutto: la vittima viene comunque tutelata, il conto interno tra compagnia e cliente si regola dopo.

Nel linguaggio comune molti lo chiamano "diritto di rivalsa". I due termini si sovrappongono spesso, anche se non sono perfettamente identici: la rivalsa descrive in senso ampio la pretesa dell'assicuratore verso il proprio cliente, il regresso è la sua forma tecnica quando l'impresa ha già anticipato l'indennizzo a un terzo.

Quando la compagnia può esercitare il regresso

Il regresso non è automatico. Scatta solo se ricorre una situazione che la legge o il contratto qualificano come comportamento dell'assicurato meritevole di "recupero". I casi più frequenti nella RC Auto:

• guida in stato di ebbrezza o sotto effetto di sostanze;
• patente scaduta, sospesa o mai conseguita;
• veicolo non revisionato quando la mancata revisione ha inciso sul sinistro;
• dolo dell'assicurato, cioè danno provocato volontariamente.

Fuori dall'auto, pensa alla RC professionale: se un consulente causa un danno per una condotta esclusa dalla garanzia di sinistri, la compagnia paga il cliente leso ma poi può chiedere il rimborso al professionista.

Un esempio concreto

Marco a Bologna provoca un tamponamento. La sua assicurazione RC Auto risarcisce subito i 9.000 euro di danni all'altro automobilista — la vittima non aspetta. Solo dopo emerge che Marco guidava con un tasso alcolemico oltre il limite. A quel punto la compagnia attiva il regresso e gli chiede indietro l'intera somma. È la logica del meccanismo: il terzo è protetto, ma chi ha causato il danno con una condotta grave non resta indenne.

Regresso, rivalsa e responsabilità solidale

Il regresso si incrocia spesso con la responsabilità solidale: se più soggetti hanno concorso al danno e uno solo paga, quest'ultimo può poi rivalersi pro quota sugli altri. Cambia il soggetto che agisce, ma la struttura — pagare prima, recuperare dopo — è la stessa.

Prima di firmare una polizza vale la pena leggere con attenzione le clausole di rivalsa e regresso: lì è scritto, nero su bianco, in quali casi la copertura non ti protegge davvero. Per orientarti tra le condizioni e scegliere la garanzia giusta puoi confrontare le proposte sulla nostra assicurazione auto.