Assicurazione RC Auto

Assicurazione RC Auto: cos'è e perché è obbligatoria

L'assicurazione RC Auto — per gli addetti RCA — è la copertura che ogni automobilista deve avere per mettersi in strada. Copre la responsabilità civile: se col tuo veicolo provochi un danno a un'altra persona o alle sue cose, è la compagnia a risarcire il terzo, entro i limiti del contratto. Tu paghi il premio, lei si assume il rischio.

L'obbligo non è una scelta commerciale, è legge. Lo stabilisce il Codice delle Assicurazioni (D.Lgs. 209/2005), che ha raccolto e aggiornato la storica legge n. 990 del 1969. In Italia non si circola senza: senza RCA in regola, il veicolo non può stare su strada pubblica. Fanno eccezione solo i veicoli destinati a demolizione o radiati dal Pubblico Registro Automobilistico.

Un punto che genera equivoci: la RC Auto non copre i danni alla tua auto né i tuoi danni come conducente colpevole. Protegge gli altri, non te. Per coprire te stesso e il tuo veicolo servono garanzie aggiuntive — vedi più avanti.

Massimale: il limite oltre il quale paghi tu

Quando firmi, si fissa un massimale: la somma massima che la compagnia metterà sul tavolo per un sinistro. Se i danni che hai causato superano quella cifra, la differenza la paghi di tasca tua. Per questo il massimale non è un dettaglio da scegliere al ribasso: un incidente con feriti gravi può generare risarcimenti che mandano in crisi i minimi di legge.

Sul prezzo pesa poi la classe di merito, il meccanismo bonus-malus: guida senza sinistri e scendi di classe, premio più basso; causi un incidente e risali, premio più alto. La tua storia viaggia con te grazie all'attestato di rischio, che ti permette di cambiare compagnia senza perdere gli anni di guida pulita.

Cosa è cambiato: durata e rinnovo

Negli ultimi anni la disciplina si è mossa molto a favore del consumatore, a partire dal Decreto Bersani. Oggi due regole contano più delle altre:

• Durata massima 365 giorni — il contratto RCA non può andare oltre l'anno.
• Niente rinnovo tacito — abolita la clausola per cui la polizza si rinnovava da sola se non disdettavi nei tempi. Alla scadenza decidi tu, senza trappole.

Dal 2015, inoltre, è sparito il tagliando cartaceo da esporre sul parabrezza: i controlli avvengono in tempo reale sulle banche dati. Il certificato di assicurazione resta, ma il vetro è libero.

Un esempio di quanto la scelta del massimale conti: a Milano un tamponamento a catena con tre feriti può portare a risarcimenti ben oltre i minimi. Chi aveva alzato il massimale dorme tranquillo; chi era al minimo rischia di metterci del suo. Se vuoi anche proteggere il tuo veicolo — furto, incendio, kasko — entri nel mondo dell'Auto Rischi Diversi (ARD). Per costruire una copertura completa, parti dal preventivo sulla polizza RC Auto e aggiungi solo ciò che ti serve davvero.