Costi Accessori

Cosa sono i costi accessori

Quando guardi un preventivo, il premio non è tutto. Accanto alla cifra principale ci sono i costi accessori — chiamati anche costi fissi, diritti o spese di emissione — cioè quelle voci che si aggiungono al premio e che paghi alla compagnia o all'intermediario per mettere materialmente in piedi il contratto. Non coprono il rischio: coprono il lavoro amministrativo di emettere ed gestire la polizza.

Sono piccoli, sì, ma ci sono. E quando confronti due offerte che a colpo d'occhio sembrano identiche, è spesso qui che si nasconde la differenza reale.

Cosa rientra nei costi accessori

Le voci che incontri più spesso:

• Diritti di emissione — il costo di apertura del contratto, una tantum alla sottoscrizione.
• Spese di quietanza — addebitate sui premi successivi al primo, soprattutto nei pagamenti rateizzati.
• Spese di frazionamento — se paghi a rate (semestrale, trimestrale) invece che in un'unica soluzione annuale, può scattare un sovrapprezzo.
• Imposte e contributi — non sono costi accessori in senso stretto, ma vanno sul totale e spesso si confondono con essi.

Ognuna ha un suo importo, di norma modesto. Sommate, però, e moltiplicate per la rateizzazione, possono spostare il conto finale più di quanto immagini.

Perché due preventivi "uguali" costano diverso

Esempio concreto. Un commerciante di Genova confronta due polizze RC per la sua attività: stesso premio "base", 480 euro tutte e due. Sembrano identiche. Poi guarda in fondo: la prima ha 15 euro di diritti di emissione e nessun costo di frazionamento, la seconda 25 euro di diritti più 8 euro per ogni rata semestrale. Pagando a rate, la seconda gli costa 41 euro in più all'anno a parità assoluta di copertura. Il "prezzo base" mentiva, i costi accessori dicevano la verità.

La lezione è questa: leggi sempre il premio totale annuo, non quello pubblicizzato. È il numero in fondo che esce dal conto, non quello in cima.

Dove li trovi e cosa controllare

I costi accessori sono indicati nel preventivo e richiamati nelle condizioni generali di assicurazione. Prima di firmare, verifica tre cose: l'importo dei diritti di emissione, se ci sono spese sui rinnovi o sulle quietanze, e quanto pesa il frazionamento se non paghi in un'unica rata. Quando confronti coperture — che sia una polizza casa o un'assicurazione azienda — è il totale onnicomprensivo a dirti qual è davvero l'offerta più conveniente.