Ramo Assicurativo

Cosa significa ramo assicurativo

Il ramo assicurativo è il modo in cui il mercato mette ordine tra i rischi. Raggruppa insieme i rischi che si assomigliano — sia per la natura di ciò che si protegge, sia per come si liquida un eventuale danno. Una compagnia non può vendere quello che vuole: è autorizzata a operare su rami specifici, e ogni ramo ha le sue regole tecniche.

La grande bipartizione è semplice da ricordare: da un lato i rami danni, dall'altro i rami vita.

Rami danni e rami vita: la differenza

La distinzione non è formale. Risponde a logiche economiche e normative diverse, fissate dal Codice delle Assicurazioni Private (D.Lgs. 209/2005).

• I rami danni coprono il rischio che un evento dannoso colpisca un bene o un patrimonio: un incidente, un incendio, una richiesta di risarcimento da terzi.
• I rami vita ruotano attorno alla durata della vita umana: caso morte, caso vita, rendite, capitalizzazione.

Una stessa compagnia, salvo casi particolari, non può esercitare contemporaneamente entrambi i settori: deve separarli, anche contabilmente.

I 18 rami danni

I rami danni sono diciotto, numerati. Ne citiamo quelli che incontri più spesso: infortuni, malattia, corpi di veicoli terrestri, incendio ed elementi naturali, responsabilità civile autoveicoli terrestri, responsabilità civile generale, tutela legale, assistenza. Quando sottoscrivi una polizza auto, una RC professionale o una copertura casa, stai operando — senza accorgertene — dentro uno o più di questi rami.

Perché il ramo conta quando scegli una polizza

Qui c'è un punto pratico che ai clienti sfugge. Sapere in quale ramo rientra una garanzia aiuta a capire cosa stai davvero comprando, e cosa no. Una copertura del ramo responsabilità civile risponde dei danni a terzi; non rimborsa i danni alle tue cose, che appartengono ad altri rami. È la classica sorpresa di chi pensava di essere coperto per tutto e scopre, a sinistro avvenuto, che quel rischio stava su un altro binario.

Per capire come funziona la copertura più diffusa vedi RC responsabilità civile, mentre i servizi di emergenza rientrano nel ramo assistenza. Se vuoi mettere a fuoco le tue coperture, la nostra assicurazione casa tocca più rami in un'unica polizza.