RC Professionale

Che cos'è la RC professionale

La RC professionale, che tutti abbreviano in RC Pro, è la polizza pensata per chi vive del proprio lavoro intellettuale o tecnico. Copre il professionista quando un cliente — o un terzo — gli chiede i danni per un errore commesso nell'esercizio della professione. In quel momento, al posto del professionista, è la compagnia a risarcire, entro il massimale pattuito.

È la rete che evita che una singola svista metta a rischio una carriera e un patrimonio. E per molte categorie non è una scelta: è un obbligo.

Quando la RC professionale è obbligatoria

Il D.P.R. 137/2012 ha introdotto l'obbligo, operativo dal 15 agosto 2013, per tutti i professionisti iscritti a un albo che esercitano effettivamente la professione. Il principio è chiaro: chi è regolarmente iscritto e lavora deve avere una copertura, e deve comunicarne gli estremi al cliente prima dell'incarico.

Rientrano nell'obbligo, tra gli altri:

• avvocati, commercialisti, notai;
• medici e professioni sanitarie, con le specificità della Legge Gelli-Bianco (24/2017);
• ingegneri, architetti, geometri;
• consulenti del lavoro e altre professioni ordinistiche.

Per gli altri lavoratori autonomi non c'è obbligo di legge, ma il rischio resta — e spesso pesa più di quanto si creda.

Cosa copre e il nodo del massimale

La garanzia interviene sui danni patrimoniali e, a seconda della polizza, anche su quelli a persone e cose causati nell'attività. Quasi sempre opera in regime claims made: conta quando arriva la richiesta di risarcimento, non quando hai sbagliato. Da qui l'importanza di retroattività e RC postuma, che chiudono i buchi temporali.

Il punto che facciamo notare a ogni professionista è uno: il massimale. Un avvocato che gestisce cause milionarie con un massimale da 250.000 euro è formalmente in regola ma sostanzialmente scoperto. Un errore su una grossa pratica gli costerebbe la differenza. Il massimale va tarato sul valore reale delle pratiche, non sul minimo di legge.

Perché sceglierla con attenzione

Lo vediamo di continuo: si guarda al premio più basso e si firma il primo preventivo. Poi, a sinistro avvenuto, saltano fuori esclusioni, sottolimiti e retroattività azzerata. La RC professionale è una di quelle polizze dove le condizioni contano più del prezzo.

Per capire le basi del concetto leggi RC responsabilità civile; se cessi l'attività ti serve la RC postuma. Confronta le coperture sulla nostra pagina RC professionale, con un focus dedicato all'assicurazione medico.