RC Operai

Che cos'è la RC operai

La RC operai — sigla RCO, anche detta RC prestatori di lavoro — è una specifica forma di responsabilità civile che guarda dentro l'azienda, non fuori. Mentre la responsabilità civile generale protegge dai danni causati a terzi estranei, qui i "terzi" sono i tuoi dipendenti. È la garanzia che risponde quando un lavoratore si infortuna o si ammala a causa dell'attività e il datore di lavoro ne è chiamato a rispondere.

Opera, in sostanza, a tutela di chi esercita un'attività lavorativa: nello svolgere le proprie mansioni, un dipendente può subire un danno, e il datore può essere ritenuto civilmente tenuto al risarcimento.

Cosa copre la RC operai e il rapporto con l'INAIL

Qui sta il punto che molti imprenditori non hanno chiaro. L'INAIL indennizza il lavoratore infortunato, ma solo entro certi limiti e per le voci tabellari. Resta scoperta una fascia importante: il danno differenziale e il danno biologico non coperti dall'istituto, che il lavoratore può richiedere direttamente al datore se prova una sua colpa. È proprio quella fascia che la RCO va a presidiare.

In pratica la garanzia interviene su:

• l'azione di rivalsa che l'INAIL esercita verso il datore;
• le richieste di risarcimento del dipendente per il danno eccedente l'indennizzo INAIL;
• le spese legali per difendersi da questi contenziosi.

Un esempio concreto

Una piccola impresa edile della provincia di Bergamo, un operaio che cade da un'impalcatura. L'INAIL liquida la rendita, ma il lavoratore — assistito da un legale — chiede all'azienda il danno biologico non coperto. Senza RCO, quella cifra esce dal conto corrente dell'impresa. Con la RCO, entro il massimale, la affronta la compagnia. È lo scenario tipico che, nei cantieri come nelle officine, separa un'azienda che dorme tranquilla da una che rischia il bilancio.

Perché ogni datore di lavoro dovrebbe valutarla

La RCO non è obbligatoria per legge, e qui sta l'insidia: molti la trascurano proprio perché non la impone nessuno. Ma il rischio è reale e crescente, visto che i giudici tendono sempre più a riconoscere il danno differenziale. Per chi ha personale, è una delle coperture che pesano davvero.

Per l'inquadramento generale vedi RC responsabilità civile; se l'attività è quella di un professionista iscritto a un albo serve la RC professionale. Trovi la RCO all'interno della nostra assicurazione azienda.