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Assicurazione RC Professionale per Nefrologi

Il nefrologo segue pazienti per anni: insufficienza renale cronica, dialisi, gestione del trapianto. E proprio la continuita della cura a generare il rischio professionale piu insidioso, perche un errore nel monitoraggio o nella gestione del trattamento dialitico puo avere conseguenze gravi e ripetute nel tempo.

Avere una assicurazione RC professionale per nefrologi adeguata significa proteggere la pratica clinica sulle situazioni dove il nefrologo e piu esposto: dialisi e gestione della cronicita. 

Il nefrologo che esercita in libera professione deve sottoscrivere una polizza di Responsabilita Civile Professionale Medici. L'obbligo discende dal D.P.R. 137/2012 per ogni iscritto all'ordine ed e stato rafforzato in ambito sanitario dalla Legge Gelli-Bianco (Legge 8 marzo 2017, n. 24). Per il nefrologo dipendente, in particolare chi opera nei centri dialisi pubblici, vale la copertura dell'azienda, fermo restando il rischio di rivalsa per colpa grave: di qui l'interesse, secondo l'orientamento prevalente seppur non uniforme, a una polizza propria.

I massimali minimi seguono il DM 16 marzo 2024. Come per le altre specialita, il minimo di legge va distinto dal massimale che raccomandiamo.

La copertura risponde dei danni involontari causati al paziente. In nefrologia i fronti di contenzioso piu frequenti sono questi:

  • Gestione del trattamento dialitico: errore nell'impostazione della seduta o nel monitoraggio dell'accesso vascolare, con complicanze per il paziente in emodialisi.

  • Ritardo nella diagnosi di insufficienza renale: progressione non intercettata che anticipa l'ingresso in dialisi.

  • Errata gestione farmacologica: dosaggi non adeguati alla funzione renale residua, frequente fonte di danno nel paziente cronico.

  • Spese legali e di difesa: assistenza nei procedimenti legati all'attivita, nei limiti di polizza.

La garanzia tutela anche i collaboratori iscritti all'Albo e l'attivita svolta nei centri dialisi convenzionati, dove il nefrologo coordina spesso un team.

Va sempre tenuto separato il massimale minimo di legge dal massimale consigliato da MioAssicuratore, che e una raccomandazione, non un obbligo.

  • Minimo di legge: per l'attivita medica non chirurgica il riferimento e di almeno € 1.000.000 per sinistro, con massimale annuo pari ad almeno tre volte quello per sinistro.

  • Raccomandazione MioAssicuratore: per chi gestisce programmi di dialisi cronica e pazienti complessi valutiamo soglie da € 2.000.000 in su. La cronicita moltiplica le occasioni di contestazione lungo il tempo di cura.

La polizza funziona in regime "claims made": copre le richieste avanzate durante la sua validita e riferite a fatti del periodo coperto, dopo la data di retroattivita stabilita. Per i sanitari la Legge Gelli-Bianco riconosce una retroattivita fino a dieci anni, purche la richiesta sia presentata mentre la polizza e in vigore.

La copertura postuma e particolarmente utile in nefrologia, dove il rapporto con il paziente dura anni e una contestazione puo arrivare a distanza. Alla cessazione dell'attivita la postuma prosegue la protezione fino a dieci anni, a favore del medico e degli eredi, e si attiva su richiesta.

Di solito la polizza non copre:

  • i danni causati con dolo;
  • multe e sanzioni;
  • i danni a familiari non considerati terzi;
  • la violazione dei dati clinici dei pazienti dializzati, che richiede una specifica polizza Cyber Risk.

Il premio dipende da fatturato, attivita prevalente (ambulatorio, centro dialisi, gestione trapianto), massimale e sinistri pregressi. Per un nefrologo libero professionista la spesa annua si colloca, in linea di massima, tra circa € 550 e € 2.300. Chi coordina programmi di dialisi cronica si posiziona nella parte alta della forbice.

Sul fisco, posizioni diverse: il libero professionista deduce il premio ai sensi dell'art. 54 TUIR; il dipendente lo detrae al 19% ai sensi dell'art. 15 TUIR. Non vanno trattati allo stesso modo.

Tre criteri su tutti: massimale proporzionato alla casistica cronica, retroattivita ampia e postuma attivabile. Con MioAssicuratore metti a confronto piu soluzioni e tari massimali e garanzie sulla tua attivita. Compila il questionario per ricevere un preventivo gratuito o richiedi una consulenza.