Assicurazione sulla casa: Guida per mettere al riparo famiglia e abitazione da ogni imprevisto

Quando si parla di "assicurazione casa", molti pensano che sia un lusso o un costo inutile. Tuttavia, in realtà, è una salvaguardia fondamentale per proteggere uno degli investimenti più importanti della vita. Vediamo in dettaglio di cosa si tratta e perché è essenziale.

L’assicurazione casa è la polizza che ti permette un programma di protezione completo per te e per la tua famiglia. Se hai già pensato ad una polizza salute, oppure all’assicurazione cani e gatti, puoi completare l’operazione sicurezza con una polizza che metta al riparo anche l’immobile in cui vivi. Danni da furto, l'assicurazione incendio e scoppio (anche legata al mutuo), ma soprattutto dovuti a catastrofi naturali come, l'assicurazione terremoto, alluvioni e allagamenti fino ad arrivare ad una copertura assicurativa contro gli atti vandalici: una polizza casa è una copertura assicurativa multirischio che ti mette al riparo da tante brutte sorprese.

La polizza per la casa è inoltre un prodotto multirischio e può prestare sia le garanzie per il caso di incendio e scoppio, che coperture come l'assicurazione furto e altri eventi dannosi e metereologici come l'assicurazione eventi atmosferici, o i più classici eventi idraulici come la copertura dell'assicurazione danni d'acqua.

Inserisci i tuoi dati e metti le varie proposte a confronto: a parità di clausole e garanzie, scoprirai quella più conveniente. Ma prima di passare al confronto, ecco tutto quello che devi sapere sulla polizza casa: che cosa può offrirti e soprattutto perché stipularla.

Perché Stipulare un'Assicurazione Casa?

  1. Protezione Finanziaria: Copre i costi di riparazione o ricostruzione in caso di danni significativi.
  2. Sicurezza Personale: Fornisce un senso di sicurezza sapendo che la tua casa e i tuoi beni sono protetti.
  3. Obblighi di Mutuo: Alcuni mutui richiedono una polizza assicurativa sulla casa come condizione per il prestito.

Polizza casa: sì, grazie

I motivi per i quali stipulare un’assicurazione casa sono molteplici, primo fra tutti quello legato all’accensione di un mutuo. Chi acquista la prima casa, per esempio, deve stipulare anche un’assicurazione mutuo obbligatoria. Una garanzia che mette l’acquirente nelle condizioni di poter rimborsare la quota del mutuo in qualsiasi situazione e che allo stesso tempo tutela acquirente e banca in caso di danneggiamenti all’immobile ipotecato.

Tra gli altri motivi per i quali è opportuno stipulare un’assicurazione casa ci sono:

  • Essere risarciti per danni ai locali dovuti a furti e rapine
  • Essere risarciti per danni da incendio e scoppio
  • Essere risarciti in caso di catastrofi naturali
  • Risarcire terzi nell’eventualità di incidente dovuto a evento fortuito (es: tegola che si stacca e cade in testa al passante!)

Un banale fulmine potrebbe danneggiare impianti o elettrodomestici; ecco allora che una polizza casa che includa il risarcimento per danneggiamento di computer, lavastoviglie, lavatrici o altro, potrebbe essere utile. Il nostro purtroppo poi, è un Paese a forte rischio idrogeologico e sismico. Avere una copertura in caso di danni per scosse di terremoto o alluvioni dovrebbe essere la prima cosa da fare subito dopo aver costruito o acquistato casa. Nonostante tutto, ancora oggi purtroppo sono meno del 40% gli italiani che scelgono di tutelare le mura di casa, con dati che dimostrano anche un forte divario tra nord e sud.

Assicurazione casa: come funziona?

Essere sempre in grado di poter far fronte agli imprevisti: un’assicurazione casa mette al riparo da qualsiasi brutta sorpresa: occhio allora alle coperture e scegliete quelle adatte al vostro caso. Si tratta di un prodotto multirischio, attenzione perciò a non escludere le garanzie più importanti.

Cosa deve coprire una polizza casa

Un’assicurazione casa deve garantire innanzitutto un’assistenza specializzata in caso di emergenza. Queste le garanzie di base:

  • Assicurazione furto - copertura per rapina iniziata anche all’esterno con minaccia o violenza alle persone, utilizzando anche chiavi autentiche ma sottratte dolosamente ai proprietari per aprire inferriate, porte blindate e casseforti. La polizza casa in questo caso risarcisce danni e contenuto sottratto assicurato.
  • Assicurazione incendio e scoppio - l’assicurazione risarcisce danni causati all’immobile e a quanto in esso contenuto in caso di incendio o scoppio dovuto a cause non dolose.
  • Assicurazione per danni a terzi - la polizza casa interviene quando si verificano danni a terze persone per cause del tutto involontarie. Si tratta di una tutela molto importante perché fa intervenire la compagnia assicurativa nel caso in cui ci sia il ferimento di un passante: basti pensare alla caduta di una tegola o di un pezzo di intonaco che distaccandosi finisca sul marciapiedi.
  • Assicurazione contro eventi atmosferici, sismici e catastrofi naturali - la copertura offre sia il risarcimento per danneggiamento dello stabile o di parti di esso.

Come fare un preventivo per l'assicurazione casa?

Su MioAssicuratore.it è molto semplice! Per fare il preventivo di una polizza casa basta cliccare su "Preventivo Assicurazione Casa" inserire i propri dati, la tipologia di casa, la metratura e la città dove l’immobile si trova; in più occorre indicare anche il tipo di coperture e garanzie che si vogliono inserire.

MioAssicuratore fornirà un’ampia panoramica di offerte delle varie compagnie assicuratrici rispetto alle quali potrete scegliere quella più conveniente.

La polizza casa è detraibile?

Ogni anno è bene controllare sul sito dell’Agenzia delle Entrate le circolari riguardanti la detraibilità della polizza casa; le ultime manovre finanziarie per esempio, hanno previsto una detraibilità del 19% del costo dell’assicurazione contro qualsiasi calamità.

Chi paga l’assicurazione casa in caso di separazione

Separazione e assicurazione casa: a chi spetta pagare? Chi ha l’obbligo di pagarla? Occorre fare una distinzione tra comproprietà e proprietà. Se la casa è intestata ad uno solo dei due coniugi, l’assicurazione dovrà ovviamente essere pagata dal proprietario; se invece l’immobile è in comproprietà, le spese per la manutenzione ordinaria saranno imputate all’assegnatario, ossia a colui che la occupa, mentre quelle straordinarie devono essere pagate in base alle quote di proprietà.

È sempre auspicabile raggiungere un accordo, sia sull’assegnazione che sulla ripartizione delle spese perché se ciò non dovesse accadere, va tenuto ben presente che a decidere il tutto sarà sempre il giudice.

Quanto costa un’assicurazione casa?

Per sapere il costo di una polizza casa non occorre fare altro che inserire i dati e garanzie richieste per avere un preventivo su misura con MioAssicuratore.it.

Ti offriamo la possibilità di confrontare costi e coperture dando appunto la possibilità di risparmiare scegliendo il prodotto migliore. I costi variano a seconda della tipologia, delle coperture e della grandezza dell’immobile.

Scopriamo la tabella dei costi per un appartamento a Roma di circa 100mq

Tipo di Copertura Garanzie Selezionate Premio Indicativo*
BASE
  • Danni da Incendio al Fabbricato
  • Danni da Incendio al Contenuto
  • Danni a Terzi
Circa €150 all'anno
DISCRETA
  • Danni da Incendio al Fabbricato
  • Danni da Incendio al Contenuto
  • Eventi Atmosferici
  • RC Danni a Terzi
  • RC Capofamiglia
Circa €300 all'anno
COMPLETA
  • Danni da Incendio al Fabbricato
  • Danni da Incendio al Contenuto
  • Danni D'Acqua Condotta
  • Ricerca e Riparazione Danni d'acqua
  • Eventi Atmosferici
  • RC Danni a Terzi
  • RC Capofamiglia
Circa €500 all'anno
TOTALE
  • Danni da Incendio al Fabbricato
  • Danni da Incendio al Contenuto
  • Danni D'Acqua Condotta
  • Ricerca e Riparazione Danni d'acqua
  • Eventi Atmosferici
  • RC Danni a Terzi
  • RC Capofamiglia
  • Furto al Contenuto
  • Furto Preziosi
Circa €600 all'anno

*ATTENZIONE: I costi dell'assicurazione casa rappresentati nella tabella di sopra sono puramente indicativi ed informativi, hanno l'obiettivo di avere una idea di massima del costo della polizza. Non tengono conti di molti fattori necessari per il preventivo finale. Per ottenere un preventivo verificato fai un preventivo online.

In linea di massima, assicurare un appartamento di circa 120mq, potrebbe prevedere un premio annuale dai 50 ai circa 700 euro a seconda delle coperture selezionate.

Per non ritrovarvi poi con un’assicurazione casa scaduta il consiglio è sempre quello di inserire il tacito rinnovo, anche perché disdire è molto semplice.

Come disdire l’assicurazione casa?

Vivete in una zona sicura e tranquilla, vi siete stufati di pagare o non vi sentite che esistono minacce per il vostro immobile e volete sapere come disdire la polizza casa?

Dovrete semplicemente presentare il modulo di disdetta, se la polizza è stata emessa con tacito rinnovo generalmente entro 60 giorni dalla scadenza del contratto annuale.

Se il contratto non prevede il tacito rinnovo, non dovrete fare niente perché la polizza si chiuderà naturalmente.

Quale la migliore polizza casa?

La migliore polizza casa? Quella tagliata sulle vostre esigenze. Ecco perché è fondamentale fare una comparazione tra le proposte delle varie compagnie assicuratrici.

Prima di stipulare una polizza casa, è importante fare un’analisi della situazione per capire quali le coperture da prevedere e, grazie a MioAssicuratore, sarà facilissimo scegliere quella più conveniente, ma soprattutto la polizza con le coperture che fanno al caso tuo.

Pochi euro al giorno potrebbero mettervi al riparo da tanti brutti imprevisti. Fate un preventivo e scegliete la proposta più conveniente senza rinunciare alle garanzie.

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Scopri le Coperture per la Polizza Casa

Danni al Fabbricato
Il tuo immobile è assicurato per il valore del massimale scelto, in caso di danni derivanti da incendi, fulmini, esplosioni e scoppi.
Danni al Contenuto
Risarcisce i danni causati da incendi, esplosioni e scoppi, al contenuto presente all’interno dell’immobile (mobili, elettrodomestici, effetti personali).
Ricorso Terzi da Incendio
Se a seguito di un incendio, esplosione o scoppio nella tuo immobile si danneggia anche l'immobile di un vicino che ti chiede un risarcimento, allora sono coperti i danni al'immobile del vicino.
RC Capofamiglia
Tutela te e la tua famiglia dalle richieste di risarcimento per danni arrecati a persone o cose, in casa o nel tempo libero. Ad esempio, tuo figlio con la palla rompe la finestra del vicino o tu con la bici sbatti su un’auto e la danneggi.
Danni a Terzi - RC Fabbricato
Copre i danni arrecati ad altri causati dal tuo immobile. Ad esempio, cade un infisso o una tegola su un passante, un albero del tuo giardino cade su un’auto e il danneggiato decide di farti causa.
Assistenza
Ti garantisce una copertura costante dai piccoli imprevisti quotidiani mettendo a tua disposizione professionisti qualificati.
Tutela Legale
Nel caso in cui tu venga coinvolto in questioni legali, prevede il rimborso dei costi di consulenza e assistenza legale, la parcella dell’avvocato ed eventuali spese processuali.
Danni d'acqua
Ti assicura per i danni che potrebbe subire il tuo immobile a seguito di perdite d'acqua. Ad esempio, un tubo che si rompe e ti rovina il parquet per cui è necessaria la sostituzione del pavimento.
Ricerca e Riparazione Danni da Acqua
Prevede il rimborso delle spese necessarie all'intervento di un tecnico nella ricerca del danno da acqua e conseguente riparazione.
Furto Contenuto
Ti rimborsa per eventuali furti di oggetti presenti all'interno del tuo immobile o delle dipendenze (cantine e box). Ad esempio, apparecchiature elettroniche, mobili, oggetti d'arredamento.
Atti Vandalici ed Eventi Socio Politici
Copre i danni volontariamente provocati da terzi, in seguito a manifestazioni violente, scioperi o atti terroristici.
Eventi Atmosferici
Ti tutela per i danni che potrebbe subire il tuo immobile a seguito di eventi atmosferici come intemperie o eventi naturali. Ad esempio, trombe d'aria, grandine, tempeste, ecc... Non sono coperti i danni catastrofali.
Fenomeni e Danni Elettrici
Assicura il tuo immobile in caso di eventi elettrici dannosi. Ad esempio, scariche elettriche e correnti che possono causare gravi danni agli impianti e alle apparecchiature.
RC Animali Domestici
Ti tutela da eventuali danni che il tuo animale domestico può arrecare a terzi e dalle richieste di risarcimento. Copre sia le spese mediche per il tuo piccolo amico che quelle legali.
Guasti da Ladri
Ti assicura il rimborso per le spese sostenute per riparare eventuali danni arrecati da ladri, all’interno o all’esterno del tuo immobile, durante un furto o tentativo di furto.
Razze Pericolose
La polizza è estesa a copertura delle razze pericolose tra le quali a titolo esemplificativo: Terrier, Doberman, Rottweiler, Mastino, Tosa Inu, Dogo Argentino, Pitbull, Bullmastiff, Tibetan Mastiff e Briard
Furto Preziosi Ovunque Posti
In caso di Furto di beni preziosi (gioielli d'oro, platino e pietre preziose), hai diritto ad un risarcimento fino alla massimale di copertura.

Domande Frequenti Assicurazione Casa

Quali sono le garanzie base di un’assicurazione per la casa?

Le compagnie di assicurazione includono nella polizza casa come garanzia principale la responsabilità civile e l’incendio al fabbricato. La principale tra le garanzie accessorie invece è l'RC del capofamiglia.

E' obbligatorio avere un'assicurazione per la casa?

La stipula di una polizza per la casa non è mai obbligatoria. Infatti la legge non prevede alcun obbligo di stipula dell'assicurazione. È però fortemente consigliata, vista la moltitudine di problemi che possono scaturire da una singola abitazione

Vorrei assicurare anche il mio cane nella polizza per la casa, è possibile?

Si, la quasi totalità delle compagnie di assicurazione include all'interno della garanziaRC Capofamiglia l'estensione di copertura per tutti gli animali domestici presenti nella proprietà, ad esclusione però delle razze di cani considerate pericolose.

Guide Assicurazione Casa

Perché usare MioAssicuratore per l'Assicurazione Casa?

Il nostro servizio assicurativo per l'Assicurazione Casa è stato valutato "Eccezionale" da centinaia di recensioni!

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